2024년 1월 9일부터 주택담보대출도 은행을 방문하지 않아도 여러 은행의 주담대 대출 금리를 비교해서 더 낮은 금리의 대출상품으로 갈아탈 수 있는 주택담보대출 갈아타기 서비스가 시작되었습니다.
기존에는 내집마련을 할 때 혹은 기존 주택담보대출을 더 좋은 조건으로 갈아타기를 할 때에는 여러개의 은행에 직접방문해서 나의 신용상태 등을 은행에서 확인한 뒤 금리를 알려주었는데요.
이제는 그런 번거로운 절차없이 대출비교 플랫폼을 통해서 은행방문 없이 쉽게 주택담보대출 갈아타기가 가능해졌습니다. 오늘은 주택담보대출 갈아타기 조건 및 신청방법 등에 대해서 자세하게 알아보겠습니다!
그리고 제가 가지고 있는 주담대도 좀 더 저렴한 금리로 갈아타기가 가능한지 알아본 후기도 함께 알려드리겠습니다!
주택담보대출 갈아타기란?
주택담보대출 갈아타기의 정식 명칭은 "온라인 원스톱 대환대출"서비스입니다. 기존에는 위에서 말했던 것처럼 이용하던 대출을 바꾸기 위해서는 직접 여러은행을 방문해서 직원과 대면 상담을 받야하는 번거로움이 있었는데요.
직장인들이나 자영업자들이 여러은행을 금리비교를 위해서 여러차례방문하는 것은 사실상 시간낭비나 체력소모가 크기 때문에 대부분이 주거래은행 1-2곳정도의 금리를 비교하고 커뮤니티 등을 통해서 대출금리를 확인하는 방식으로 주담대 갈아타기를 하였습니다.
이런 문제를 해결하기 위해 국가에서 모바일 앱을 통해서 이용자가 은행 방문없이 주택담보대출 금리를 비교하고 더 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있는 서비스를 출시했는데요.
아무래도 주담대 금리가 쉽게 은행별로 비교가 가능해짐에 따라 은행들도 고객유치와 이탈을 막기 위해서 대출금리를 낮추려는 노력을 할테고 대출을 받았던 사람들도 고금리로 이용했던 주담대를 상환하고 새롭게 조건이 좋은 대출로 갈아타기를 통해 대출금리 부담을 줄일 수 있게되었습니다!
주택담보대출 갈아타기 금리비교 방법
그럼 지금부터 주택담보대출 갈아타기의 금리 비교 방법 등을 설명드리겠습니다.
주택담보대출 갈아타기 서비스 절차
일단 주택담보대출 갈아타기는 기존 대출을 갖고 있는 사람이 대출비교 플랫폼 혹은 금융회사 자체 대출비교 앱을 통해서 주담대 금리를 비교한 뒤 나에게 유리한 대출상품을 선택하면 별도로 은행에 방문할 필요없이 기존에 내가 대출을 받았던 금융회사 정보를 바탕으로 대출 심사가 이뤄지게 되고 최종적으로 대출 승인이 되는 경우 새롭게 대출을 받은 금융회사가 기존 대출을 받은 금융회사에 대출금을 상환하는 구조입니다.
위에 글이 어려우신 분들은 위에 사진을 보시면 전반적인 주택담보대출 갈아타기 서비스 흐름이 이해되실 겁니다.
좀 더 자세한 설명을 원하는 분들은 금융위원회 공홈을 통해서 주담대 갈아타기 서비스를 자세하게 알아볼 수 있습니다!!
주택담보대출 갈아타기가 가능한 대출비교 플랫폼, 금융회사 앱
| 구분 | 플랫폼 및 금융기관 |
| 대출비교 플랫폼(7개) | 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀 |
| 금융회사 자체 앱(16개) | (은행) 신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 (보험) 삼성생명 |
현재 주택담보대출 갈아타기를 위한 대출금리 비교방법은 크게 2가지입니다.
먼저 대출비교 플랫폼을 통한 주담대 대출비교 방법과 은행 및 보험회사 같은 금융회사 자체앱을 통한 금리비교 방법이 있습니다.
두방법 모두 대출 비교 결과는 동일하므로 편리한 방법으로 주택담보대출 금리비교를 하시면 됩니다.
저의 경우 상대적으로 보기 편리한 카카오뱅크를 통해서 주택담보대출 갈아타기를 위한 금리비교를 해봤습니다!
금융회사 자체앱을 통한 대출금리 비교를 해보실 분들은 아래 은행 및 보험사를 통해서 확인하시면 됩니다.
주택담보대출 금리비교 바로가기
| 📍 신한은행 | 📍 KB국민은행 |
| 📍 우리은행 | 📍 하나은행 |
| 📍 NH농협은행 | 📍 IBK기업은행 |
| 📍 SC제일은행 | 📍 카카오뱅크 |
주택담보대출 갈아타기 조건
주택담보대출 갈아타기 금리를 비교하기 전에 몇가지 알아야할 주택담보대출 갈아타기 가능조건이 있어요! 모든 주담대 상품이 갈아타기 대상이 되는건 아니더라고요.. 저도 갈아타기 제외대상 대출이여서 갈아타기가 불가능했습니다.
일단 주택구입자금 그리고 생활안전자금을 위한 주택담보대출은 모두 주담대 갈아타기 대상입니다. 그리고 과도한 대출을 막기 위해서 주담대 실행 후 6개월이 경과된 대출만 갈아타기가 가능해요!
그런데 주택담보대출 갈아타기 제외대상이 있어요. 기존 주담대가 저금리 정책금융상품인 경우, 예를 들어 디딤도대출, 보금자리론 같은 것들이 있어요. 또 특정 협약 금융기관 취급상품은 갈아타기가 불가능해요. 예를 들어 아파트 중도금 대출 그리고 잔금대출이 이에 해당돼요!
또한 주택담보대출 금액이 10억원을 초과하는 경우에는 현재기준으로 주담대 갈아타기가 불가능해요. 그리고 연체대출과 법률분쟁 상태의 대출도 대환 불가합니다 :) 정상적으로 상환이 되고 있는 대출만 주택담보대출 갈아타기가 가능합니다.
내가 가지고 있는 대출이 주택담보대출 갈아타기 서비스 이용이 가능한 상품인지 먼저 확인하고 대출금리 비교를 하시면 될 것 같습니다!!!
주택담보대출 갈아타기 주의사항
주택담보대출 갈아타기는 기존 대출금액 이상으로 증액해서 대출을 할 수 없어요! 기존 대출의 잔여 금액으로 대환가능 금액을 제한하고 있고 일부 예외적인 경우에만 최소한의 증액이 허용됩니다.
예를 들어 기존 주택담보대출이 2억원이고 그 중 5천만원을 상환한 경우, 주담보 갈아타기를 할 경우 한도는 잔액인 1.5억원으로 제한하고 있습니다.
그리고 주담대 만기도 기존 대출의 약정만기 내 갈아타기만 허용하고 있습니다.
뿐만 아니라 주택담보대출 갈아타기를 고려할 때 주의할 점은 기존대출의 중도상환수수료가 있습니다. 기존대출과 비교했을 때 갈아타는 대출의 금리가 낮다고 바로 주택담보대출을 갈아타면 오히려 중도상환수수료로 인해서 낮은 금리로 인한 혜택보다 중도상환수수료를 더 내야하는 경우가 발생할 수도 있습니다 ㅠㅠ
그래서 대출을 갈아타기 전에 반드시 어떤게 나에게 유리한지 잘 비교하셔야 합니다!
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